Assurance pour animaux de compagnie: Voici ce que chaque propriétaire de chien devrait savoir

2024 Auteur: Roxanne Bryan | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-16 10:13

Bien que l’assurance pour animaux de compagnie ne soit pas nouvelle (la première assurance pour animaux de compagnie couverte aux États-Unis, vedette de la télévision Lassie en 1982), elle commence à gagner en popularité. Certaines entreprises commencent même à l'offrir comme avantage pour attirer et fidéliser leurs employés. Néanmoins, moins de 1% des quelque 179 millions d'animaux de compagnie en Amérique sont couverts par une assurance pour animaux de compagnie.

Alors, quelle est exactement l'assurance pour animaux de compagnie? Comment ça marche? Est-ce une arnaque ou une chance de vous aider à sauver la vie de votre animal sans trop vous soucier des coûts? Cela vous évitera-t-il de choisir «l'euthanasie économique», car vous ne pouvez pas payer le traitement de votre animal de compagnie gravement malade ou blessé? Voici tout ce que vous devez savoir sur l’assurance pour animaux de compagnie.

Qu'est-ce que l'assurance pour animaux de compagnie?

L’assurance pour animaux de compagnie est semblable à l’assurance santé humaine. Il aide à couvrir les frais médicaux occasionnés par des blessures, des maladies ou des maladies génétiques (selon le type de régime que vous souscrivez). L'avantage de l'assurance pour animaux de compagnie est que vous pouvez vous adresser à n'importe quel vétérinaire. Il n'y a pas de réseaux à craindre. L’un des inconvénients de l’assurance pour animaux de compagnie est qu’ils ne travaillent généralement pas avec votre vétérinaire. La plupart du temps, vous payez vous-même la facture du vétérinaire et vous êtes ensuite remboursé par la compagnie d'assurance. Si vous ne disposez pas au minimum de suffisamment de crédit ou d’économies pour couvrir une facture d’urgence de 2 000 $ ou plus, l’assurance pour animaux de compagnie peut ne pas vous aider en cas d’urgence.

Comment ça marche?

Tout comme une assurance santé humaine, vous payez une prime mensuelle. Les primes varient selon que vous avez un chien ou un chat, votre race d'animaux, votre âge, votre code postal (les frais vétérinaires varient d'un endroit à l'autre) et le type de couverture que vous achetez. Certains régimes peuvent ne couvrir que les accidents. De nombreux régimes couvrent les accidents et les maladies, et certains couvrent également des maladies génétiques et spécifiques à une race. En moyenne, les régimes d’assurance accidents et maladie commencent à environ 22 dollars par mois pour les chiens et 16 dollars par mois pour les chats. Votre prime augmentera généralement chaque année avec le vieillissement de votre animal.

Les conditions préexistantes sont presque toujours exclues, et une visite vétérinaire au cours de la dernière année est généralement requise avant de vous inscrire. Il y a aussi généralement une période d'attente avant le début des prestations. Ainsi, si votre animal de compagnie tombe malade ou se blesse avant la fin de la période d'attente, non seulement il ne sera pas couvert, mais cette maladie ou cette blessure peut désormais être considérée comme une affection préexistante. et ne sera pas couvert une fois que votre couverture entre en jeu.

Après la période d'attente, si votre animal de compagnie tombe malade ou se blesse, vous devrez payer une franchise allant de 100 $ à 2 500 $, selon le type de plan que vous choisissez et la compagnie avec laquelle vous décidez de vous inscrire. Après cela, la compagnie d’assurance vous remboursera entre 65% et 90% du reste du coût (à noter que certains régimes remboursent des frais fixes et non un pourcentage de participation).

Certains régimes incluent des prestations maximales annuelles ou à vie, ce qui constitue une raison de plus d’envisager soigneusement chaque régime avant de choisir celui qui convient le mieux à vos besoins. Pet Insurance Review dispose d'un tableau pour vous aider à comparer la couverture entre les compagnies d'assurance pour animaux de compagnie les plus populaires aux États-Unis, qui peut vous aider à démarrer votre recherche du régime qui convient à votre animal et à votre famille.

Quels sont les avantages et les inconvénients?

Avantages:

Comparer des plans est facile. L'assurance pour animaux de compagnie est beaucoup plus simple à décoder que l'assurance santé. Les plans sont assez simples et il est relativement facile de comparer la couverture et les coûts entre différentes entreprises. Vous pouvez obtenir un devis personnalisé de n'importe quelle entreprise en quelques minutes, ce qui simplifie le choix d'un régime d'assurance pour votre animal plutôt que de le choisir vous-même.

Les primes peuvent être faibles. Les animaux de compagnie jeunes et en bonne santé dont les assurances sont peu élevées peuvent avoir des primes très faibles. 22 $ par mois pour avoir l’assurance que vous aurez de l’aide pour payer de grosses factures inattendues de vétérinaire, cela n’a pas de prix, vous ne diriez-vous pas?

Les franchises sont raisonnables. Avec des franchises aussi basses que 100 $, vous pouvez éliminer une partie du stress lié aux décisions financières urgentes lorsque votre animal est malade ou blessé. Healthy Paws Pet Insurance publie un rapport annuel sur les raisons les plus couramment invoquées par les animaux de compagnie chez le vétérinaire et sur les versements les plus coûteux de l'année précédente. L'année dernière, un berger allemand qui a été heurté par une voiture a accumulé 23 043 $ de factures de vétérinaire. La compagnie d'assurance pour animaux de compagnie a remboursé 20 515 $ aux propriétaires. Ceci est un exemple extrême de la façon dont une franchise pouvant atteindre 2 500 $ peut encore vous faire économiser plusieurs milliers de dollars.

Vous choisissez votre propre vétérinaire. Étant donné que la compagnie d'assurance pour animaux de compagnie vous rembourse au lieu de travailler directement avec votre vétérinaire, vous pouvez emmener votre animal chez n'importe quel vétérinaire de votre choix, sans vous soucier de savoir s'il est ou non «en réseau». le vétérinaire doit remplir une section du formulaire de demande de règlement et obtenir une copie de la facture du vétérinaire à soumettre à la compagnie d’assurance.

Vous pouvez faire plus pour votre animal de compagnie. Les personnes ayant une couverture d'assurance pour animaux de compagnie sont plus susceptibles d'emmener leur animal chez le vétérinaire que celles qui n'en ont pas. Il est également plus facile de décider combien d’argent vous pouvez vous permettre de sauver la vie de votre animal lorsque vous savez que vous pouvez être remboursé (e) d'une grande partie des frais. Vous dites probablement aux gens que vous feriez n'importe quoi pour sauver la vie de votre animal de compagnie - l'assurance animaux de compagnie vous aide à faire exactement cela.

Les inconvénients:

Les primes peuvent être élevées. Si votre animal de compagnie a une condition préexistante, est plus âgé, a une race avec des affections plus communes que les autres races, ou si vous choisissez un niveau de couverture élevé, les primes mensuelles peuvent dépasser 50 $ par mois. 600 $ ou plus par an pour une couverture d'assurance dont votre animal de compagnie n'a peut-être jamais besoin peut ne pas sembler plus logique dans votre situation exacte.

Vous devez toujours payer à l'avance. Si vous ne disposez ni des économies ni du crédit nécessaires pour payer ces milliers de dollars en factures de vétérinaire résultant de la maladie ou des blessures de votre animal, le remboursement après coup devient tout à fait discutable. Pensez à utiliser l'argent que vous seriez prêt à dépenser pour l'assurance d'un animal domestique et placez-le sur un compte d'épargne afin qu'il soit utilisé en cas d'urgence vétérinaire.

Cela ne couvre pas tout. En moyenne, les parents des animaux domestiques paient toujours 20% des factures de vétérinaire. Les contrôles de bien-être, les affections préexistantes et les affections héréditaires ou génétiques peuvent tous être exclus.

La couverture peut être limitée. De nombreux régimes ont une limite annuelle ou à vie sur le montant qu'ils paient. Si votre animal de compagnie souffre d'un problème extrêmement coûteux, vous devrez peut-être payer des milliers de dollars une fois que l'assurance de votre animal aura été épuisée.

Cela ne vaut peut-être pas le coût. Étant donné que les contrôles de bien-être sont généralement exclus, un animal qui reste généralement en bonne santé tout au long de sa vie finira par perdre de l'argent grâce à l'assurance d'un animal plutôt que de gagner quoi que ce soit. Comme toute assurance, vous pariez si vous en aurez besoin ou non, mais si vous attendez que quelque chose se passe, il est trop tard.

Alors ça vaut le coup?

Il est impossible de savoir si vous économiserez ou perdrez de l’argent en contractant une assurance pour votre animal de compagnie. L’assurance pour animaux de compagnie, c’est vraiment la tranquillité d’esprit de savoir que vous n’aurez pas à vous inquiéter autant des dépenses si quelque chose de terrible et d’inattendu se produit. Pourriez-vous finir par payer des centaines ou des milliers de dollars en primes d'assurance pour animaux de compagnie et ne jamais finir par déposer une réclamation? Oui. Mais le fait de savoir que certains coûts vous seront remboursés peut vous permettre de franchir cette étape supplémentaire ou d’essayer un autre traitement afin de sauver la vie de votre animal. Cela peut faire la différence entre «faire tout ce qui est nécessaire pour sauver la vie de mon animal» et «s'il vous plaît, ne dépensez pas plus de X $ pour essayer de sauver la vie de mon animal».

Si vous décidez de souscrire une assurance pour animaux de compagnie, vous en aurez plus pour votre argent, plus vous pourrez inscrire votre animal de compagnie plus jeune. Les primes seront moins élevées et ils auront moins de risques d'avoir des conditions préexistantes qui seraient exclues de la couverture future. La plupart des compagnies d'assurance pour animaux de compagnie commencent à couvrir les chiots à partir de 8 semaines, et quelques-uns à partir de 6 ou 7 semaines. En choisissant la franchise la plus élevée que vous puissiez vous permettre, vous réduirez vos primes mensuelles.

Que vous décidiez ou non de souscrire une assurance pour animaux de compagnie, vous devriez ouvrir un compte d'épargne à mettre de côté pour un usage vétérinaire. Vous ne voulez jamais avoir à dire à votre vétérinaire que vous ne pouvez pas vous permettre de sauver la vie de votre animal. Même avec l’assurance de votre animal, vous devez toujours pouvoir vous occuper des factures du vétérinaire au fur et à mesure de leur apparition. Personne n’envisage de laisser son chien sortir par la porte et se faire renverser par une voiture ou avaler quelque chose qui ne peut pas passer par son système digestif. Dans ces cas, votre animal de compagnie ne peut pas attendre que vous mendiez, empruntiez ou voliez assez d’argent pour couvrir ses factures de vétérinaire.

Comment puis-je m'inscrire?

Pour obtenir des devis de différentes compagnies d’assurance pour animaux de compagnie, vous devez leur indiquer le nom, la race, l’âge, les conditions préexistantes de votre animal, ainsi que le nom et les coordonnées de votre vétérinaire. Votre animal de compagnie doit également avoir vu le vétérinaire au cours de la dernière année. Des sites tels que Pet Insurance Review peuvent vous aider à comparer les compagnies d’assurance avant de décider à partir de laquelle obtenir des citations.

(H / T: The Penny Hoarder, NAPHIA, Journal quotidien, Consumer Reports, Vétérinaire préventif, Consumer Reports, Revue de l’assurance des animaux de compagnie, Healthy Paws Pet Insurance, AVMA, NY Times)

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